自動放貸機器人
編寫日期：Jan/20/2024，8:30PM
在經濟低迷/熊市期間，不適合購買資產，大量資金空閒會造成浪費，購買抗通脹資產/債券/定期活期存款都是不錯的選擇。相比於一般的銀行存款，何不加點技術讓你的存款利率提高呢？
什麼是放貸？運作模式為何？（超級基礎小白知識）
在自由交易的風險市場中，槓桿是一個非常重要的功能。
交易者使用的槓桿功能，實際上也就是 「融資交易」 ，證券公司/平台收取的隔夜費等實際就是融資利率。 那麼我們實際可以提供空閒資金給其他投資者進行交易而產生利息收益（簡單說就是放貸）
交易者向平台融資得到的槓桿，其實並非平台自己的資金（每個人都開100倍槓桿做空，那是指數型的天文數字），而是其他用戶（我）提供的空閒資金，通過平台的自由P2P放貸功能我們可以把放貸當作一項交易來做，交易者向我們抵押資產，我們提供資金，交易者只要到時給我們歸還本金與對應利息即可。
經過測試，利息是每日都會入帳的，本金需要等到期才可拿回。A先生（交易者/借入方）
小潤 (放貸人/借出方)
目的
需要融資交易，因此與放貸人借貸再投資標的
空閒資金未使用，放貸獲取小額利潤
獲利方式
通過槓桿交易賺取差價利潤
被動賺取放貸利息
什麼是放貸機器人？
在借貸市場中，所有的借貸需求訂單都提交到訂單薄中，與平常交易相同。
例如下圖 紅色框中的數據代表有借入方希望以0.077%的每日利率，借入14.9 million USD，借款天數為120天； 黃色框中的數據代表有借出方希望以0.027878%的每日利率，借出321.2 USD，借款日期為2天。
如果手動操作放貸，很難確定一個合適的利率。
如果利率設置的很高，很有可能長期無法將資金借出從而獲取收益； 如果利率設置的較低，雖然能較快的將資金借出，但是難以獲取可觀的收益。
而自動放貸機器人，會拉取最近的交易數據，並且根據當前借貸市場的資金供需狀況、訂單簿的資金掛單狀況，根據供給狀態自動調整資金借出利率。
開始入正題
實盤測試
進行了大半個月的測試，投入了$1700本金，得到實際回報如下圖
測試跑了2個組合，分別是14天期與30天期（這兩個週期是最熱門的借貸週期，2天期的利率幾乎沒有，7天期的大概只有2.5%，再長一點的利率也不會高到哪裡去）
測試時14天期的分成了7個$100分開每日放，連續7天都可以成功放出，後期計劃是2天投一份，或者分成每天投$50，這樣每日都有一份本金到期可以拿回，讓資金流動性更充足。
實測利息是每日早上10:00準時入帳，圖表中的利率是根據我的放貸金額以及實際得到的利息金額（扣除一切手續費後）自動算出。
實測結果
14天期的平均利率為4.74% 30天期的平均利率為10.06% 都是非常穩定，沒有比較大的偏差。
測試時因為要測試連續放貸，所以14天期的佔比比較高，後期只會放一小部分的錢分成14份每日投入在14天期的組合，以保證急用時能夠儘快拿回本金保證現金流。
30天期亦打算使用同樣的方法，把本金分成30份每日投一份，這樣後續每天都可以拿回一份本金。 但是需要停止放貸30天才可以把所有本金全部拿回。而且本金不多的情況下分成30份會導致每一份的金額太小，會導致小數虧損/放貸難度增加。（比如他應支付每日利息0.123456789123，因為小數點忽略，只給你支付0.123，長久來看這些小數，不知道能否忽略不計。）
利潤計算
本人計劃投入$2350於這個項目
其中$350分成7份投在14天期的，每份$50，每2天投一次，有充足的時間得到最好的利率。而且後續每2天都有一份$50到期，對於急用的話也算是足夠了。
剩餘的$2000投在30天期，可能會考慮拆分成4份每週一投，或者其他數值，需要經過測試後決定。 年化利率10%，每年產出$200左右的利息，非常可觀。
⚠️重點：機器人可以自動把收回來的本金+利息進行複利投入，複利是一個很恐怖的事情
利率可以一直這麼穩定？
並非。利率是隨著市場浮動的，經過一年的回測，14天期+自動複利的平均利率是達到了8.08%
當市場貸款需求量減少/美聯儲利率降低，放貸的利率也會隨之降低。
後續發現：這個利率走勢 跟恐慌指數有一點相似
預期後續利率
單跑14天期-預計利率是5%，目前實測4.74%，預期未來波動範圍是2.5-10% 單跑30天期-預計利率是10%，目前實測10.06%，預期未來波動範圍是7-15%
按照當前數據，14天與30天期資金比例1.5 : 8.5的情況下 綜合利率可以達到9.27% 若比例為4:6的話，綜合利率是7.87% 預期後續波動範圍是正負2.5%
圖中紫色底的 「實測回報」 是4:6的資金配比的實測回報 若把資金分配調整為1.5 : 8.5，按照實測利率，回報則是綠色底的那一欄。
已知風險
平台跑路 業界第一公司，日成交量4億以上，穩定運營了十餘年，而且公司有多大國監管+客戶資金隔離，跑路風險不大。但這個項目只是用於放置一些長期不用的空閒資金，並非賺錢路子，請勿梭哈。
將來的匯率虧損 這個沒辦法，請自行計算你自己的資產配置以及將來的潛在匯率損耗
將來的匯率低迷 這個也是沒辦法，上面有計算過預期的利率，但無論怎麼差，都一定比銀行那1.8%好多了
機器人掉線了一直不操作 運行狀態有實施監控的郵件，而且服務器每日自動重啟檢測，有異常我會第一時間知道。並且這個項目會添加到我的投資組合，而我的投資組合是公開的，你如果在我的Discord群裡可以隨時查看。
機器人失效 這個就沒辦法了，只能另尋好去處。
已知成本
交易費用 已經包含在利息中。得到的利息是扣除所有費用後的實際到手金額，交易手續費是0.05%，非常小。
機器人技術 已經成功研發並且買斷，沒有任何後續費用。
服務器費用 截止目前，我仍然有很多服務器有空閒性能，目前仍然無需額外投入成本。
走資損耗 請自行計算你自己的資產配置以及渠道費用，但我可以給你提供我的路子。 >我的走資損耗：截止1/20，人民幣兌換美元的價格是7.12，地下價格7.16，匯率損耗約0.05%，走1000美元的費用是3美元左右，也就是0.3%。走資總損耗約0.8%（金額越大損耗越低）
—THE END—
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